包本焱

县域金融争夺战已进入“下半场”。随着各大商业银行、跨界金融平台将金融服务触角延伸至县域经济主战场，作为过去“一股独大”的农村商业银行，在历经农信社改制不久，又面临着新一轮挑战。

作为农村金融主力军的农商银行，如何持续发力农村金融市场，将金融“活水”源源不断注入实体经济，撬动县域经济向更高质量发展，成为旬阳农商银行新时代肩负的重要使命。面对农村金融市场的变局，旬阳农商银行着力把握好金融与经济的根本关系，舍弃“规模情节”“速度情结”的困扰，回归本源、专注主业，通过经营管理体制机制创新，最大限度发挥了金融对经济发展的正向推动作用，在“稳中有进”中实现了县域经济与金融企业的“同频共振”。

深耕县域沃土 饱含为农初心

突出主业、下沉重心，增强服务实体经济能力，坚决防止脱实向虚。要做到这些，必须在全行树立起为农服务的初心。改制挂牌以来，旬阳农商银行牢记“农”字号使命，坚持“面向三农、面向城市社区、面向中小企业、面向地方经济和社会事业发展”市场定位，建立新体制，构建新机制，不断向现代金融企业迈进。

抓牢发展的“牛鼻子”，以党建统揽全局，将党的领导贯穿经营管理全局，推动党建与经营深度融合，把党组织政治优势转化为企业发展优势。通过修订公司《章程》，明确党组织在公司治理中的法人地位，明晰各环节权责，规范议事程序，建立与法人治理结构相适应的党建工作机制。同时优化法人治理，全面规范股权管理，确保权责对等保运行，逐步形成“三会一层”“党政工”各尽其职、有效制衡、协调运作，“党委核心领导、董事会战略决策、高级管理层执行落实、监事会依法监督”的法人治理体系。

牢树“客户+”思维，把“服务提升”与“固化培训”有机结合，把“双基联动”与“进村连户”统筹推进，把“服务群众”与“产品创新”紧密相连，把“精准营销”与“对接服务”互促融合，推行“首问负责制”“按时办结制”，让客户“最多跑一次”，转变“做产品”为“做客户”。

从2013年10月改制挂牌成立，截至2020年6月末，旬阳农商银行各项存款余额123.8亿元，贷款余额66.2亿元，分别较2013年末增加70.1亿元和29.5亿元，分别增长了130.5%和80.4%，分别占全县8家金融机构存、贷款余额的63.1%和61.7%，累放“三农”贷款173.32亿元，小微企业贷款32.65亿元，累计缴纳税金3.17亿元，真正成为46万旬阳人民“家门口的银行”，当好了“农村金融主力军”。

把握“稳中有进” 搅活县域发展“资金池”

作为县域“本土银行”，旬阳农商银行秉持“背包银行”的初心不变，把服务实体经济作为出发点和落脚点，持续在供给侧结构性改革中发挥作用，搅活了县域发展的“资金池”。

摆正业务增长与业务发展辩证关系，既注重业务指标增量，更看重指标结构、质量和发展后劲。脱贫攻坚战打响以来，旬阳农商银行围绕“六个精准”，积极争取人行扶贫再贷款，精准对接贫困户需求，开辟绿色通道，全程跟进服务，实现了贫困户建档评级、授信通知、贷款发放“三个全覆盖”。至目前，累计发放“5321”扶贫小额信贷14767户6.48亿元，余额5815笔2.68亿元，有效信贷需求满足率100%。

紧扣整县脱贫目标，持续开展“百人进百村，百村连万户”活动，逐村委派金融顾问，设立305个“双基联动工作站”，探索“企业+”“支部+”“产业+”“能人大户+”“政府+合作社+贫困户”等扶贫模式，建立“4+4”金融扶贫机制，实现数据、政策、产品、服务精准对接，大力推广“农资双基贷”和“农资平台贷”等新产品，出台《劳务经济贷款管理办法》，利用“劳务经济大户联保”等贷款新品种，扶持劳务经济大户带动更多农户增收。

建立总行领导、机关部门、营业网点、全行全员“四级联动”机制，制定《优化提升营商环境行动方案》《支持民营企业十条措施》《服务提等升级工作方案》，深入开展“访百企进百村入万户，支持小微企业，助力乡村振兴”营销和“百行进万企”融资对接系列活动，促进业务发展从“做产品促发展”向“做客户促发展”转型提质。

尤其今年以来，面临疫情防控和经济发展双重压力，积极调整服务重心，制定支持复工复产措施方案，细化“无纸化办理贷款流程”，单列支持春耕备耕信贷计划1亿元，为受疫情影响的“五类群体”提供专项服务，推新“春耕贷”“复工贷”“诚税贷”“工易贷”“烟商（农）贷”等等，全力支农支实支小。做好金融支持稳企业保就业，跑出发展“加速度”。仅今年一季度存款净增11.8亿元，位居全省信合系统第一，余额达到121亿元。上半年累放实体贷款38亿元，净增3.7亿元，余额66.2亿元，其中企业贷款增加2.9亿元，余额19.8亿元。

实现“同频共振” 构建县域金融新生态

夯实稳的基础，紧跟变的趋势，把握进的机遇。随着外部经济环境瞬息万变，旬阳农商银行努力化压力为动力、变被动为主动，树牢底线思维，为推动金融业回归服务实体经济而殚精竭虑。

治标赢现在，治本赢未来。为有效防范风险，旬阳农商银行认真查找风险隐患，积极探索完善风险管理体系，开展新一轮“信用村镇”创建和农户、个体工商户、小微企业主建档评级授信工作，将风险控制放在第一位，坚持在风险可控前提下发展业务，不片面追求规模和速度。

成立不良贷款清收攻坚指挥部和清收推进、清收督查、考核奖惩三个工作组，单设公司类客户不良贷款清收攻坚小组，由总行班子成员抓重点、攻难点，亲自上手抓大户不良攻坚，建立定期分析研判机制和信贷资产风险管理“双问责”机制，完善风控“13315工程”,夯实“五级联动清收责任”。

“13315工程”即全行上下“一盘棋”；完善组织领导、督导督查、考核奖惩“三项机制”；坚决打好摸清底数、因宜施策、活化处置“三场战役”；围绕“双降”一个目标；达到存量显著下降、增量明显可控、结构得到优化、风险降低可控、发展健康持续“五个效果”。

通过持续抓牢“13315工程”，全员“背水一战”，8队人马深入基层抓清收，13部门捆绑联动抓督导，400名员工全力投身风险防控硬仗！用时间换空间，用质量调结构，面上缓释、点上攻坚突破，信贷风险防控由治标转向“标本兼治”。

突出“严管厚爱”，抓紧“关键少数”，带动“绝大多数”，紧盯重点，强化稽核监督，履职“双评双考”，对业务经营合规性全程把脉。同步扎实开展金融消费者权益保护、市场乱象整治、扫黑除恶专项整治等工作，让“合规银行”深植于心，底色更亮！

强化风险管控能力和建设企业合规文化的持续效果，在2019年底得以充分显现，数据显示，当年旬阳农商银行存、贷款分别净增9.04亿元和2.81亿元，余额达到109.2亿元和62.6亿元；累计收回表内外不良贷款3.18亿元，表内不良贷款余额2.24亿元，占比3.29％，“双控”目标超预期。

（作者系旬阳农商银行党委书记 董事长）